Что вызывает подозрения у банков в рамках 115-ФЗ: эксперт назвал риски-2025 физлиц и бизнеса

При соблюдении антиотмывочного законодательства банки отслеживают операции и активность своих клиентов, соизмеряя их с определенными маркерами, индикаторами риска.

На VIII Всероссийской бухгалтерской конференции «Летняя сессия» Максим Иванов (18 лет в финансах и управлении, выстроил финансовую модель в 134 компаниях, структурировал 90 групп компаний, эксперт отраслевых мероприятий, автор по теме налоговых рисков и финансовых моделей) рассказал, что вызывает подозрения у банков.

В отношении физических лиц:

Также спикер перечислил риски бизнеса как клиентов банков, которые вызывают подозрения. Это когда клиент банка продолжительное время (в среднем 3 месяца):

• не проводил операций по счету либо проводил их в незначительных объемах;

• использует счет для операций, не имеющих очевидного экономического

  смысла;

• списание до активного периода не превышало 3 млн в месяц (вкл. аренду, коммунальные платежи и т. д.);

• нет уплаты налогов либо она не более 0,5% от

  дебетового оборота.

Еще банки берут на заметку, когда:

• юридический адрес совпадает с адресом массовой регистрации;

• руководитель отсутствует по юр. адресу клиента;

• активность

  в

  пользовании

  счетом

  совпадает

  со

  сменой учредителей,

  изменением фирменного наименования, адреса, закрытием счетов в других банках;

• НДФЛ не уплачивается либо занижен;

• использование счета для транзитных операций.