дорогие кредиты в 2026 году перестали быть рабочим инструментом

Для управления финансовым потоком без кредитов рекомендуют найти и вернуть в оборот деньги, которые уже есть.

Даже после снижения ключевой ставки в 2026 году деньги остаются дорогими, а ошибки в управлении финансами – более чувствительными. Если раньше кассовый разрыв можно было быстро закрыть за счет займа, то теперь это обходится значительно дороже.

Об управлении финансовым потоком без кредитоврассказала руководитель проекта «Аспро Финансы» Ольга Турчинова.

По ее словам, основные проблемы часто не снаружи, а внутри компании: 

• деньги зависают в дебиторской задолженности;

• оборотные средства заморожены в запасах;

• платежи не синхронизированы по времени;

• нет прозрачного прогноза по денежному потоку. 

Что для этого можно использовать:

1. Управление дебиторской задолженностью. Дебиторка – одна из самых частых причин нехватки оборотных средств. Услугу уже оказали или отгрузили товар, но деньги за это еще не получили.

«Если дебиторская задолженность превышает 25-30% от месячной выручки и регулярно возвращается с задержкой, это уже зона риска», — считает эксперт.

Она рекомендует сократить отсрочки, ввести частичную предоплату, автоматизировать напоминания о платежах, точечно работать с проблемными клиентами. 

2. Оптимизация запасов. С точки зрения денежного потока это одна из самых дорогих зон.       Любой избыточный склад – это замороженные деньги, они уже потрачены, но не приносят доход и не участвуют в обороте. Турчинова рекомендует проверить, есть ли позиции, которые долго не продаются, средний срок оборачиваемости запасов, какая доля денег фактически заморожена в складе. 

3. Работа с кредиторской задолженностью. Если платежи идут хаотично, без учета общего денежного потока, кредиторка превращается в источник давления: накапливаются обязательства, появляются штрафы, портятся отношения с поставщиками. 

4. Планирование денежного потока. Основная причина кассовых разрывов – не отсутствие денег, а разрыв во времени между поступлениями и платежами. Бизнес может быть прибыльным, но в конкретный момент не иметь нужной суммы на счету. Поэтому управление денежным потоком выходит на первый план. 

Минимальный рабочий горизонт планирования составляет 3-6 месяцев — чтобы увидеть периоды, когда денег может не хватить, и понять, какие платежи можно перенести или пересобрать.

Подробнее о том, как анализировать финансы компании и выявлять слабые места, расскажем на курсе повышения квалификации «Управленческий учет: с нуля до настройки в 1С, Excel и Google-таблицах». Вы узнаете, как вести учет доходов и расходов в компании, настраивать учетную политику и составлять бюджет.

Цена курса со скидкой 63%: 9 900 ₽ вместо 27 000 ₽. Осталось 3 места по этой цене.

Записаться

После обучения вы получите удостоверение о повышении квалификации на 140 ак. часов.